La revolución digital ha transformado radicalmente el sector bancario durante los últimos 25 años, reduciendo la relevancia de las sucursales físicas y disminuyendo el uso de efectivo. Nuevos competidores digitales, desde startups hasta gigantes tecnológicos, han entrado en competencia. Ahora, nos encontramos en un nuevo punto de inflexión con la convergencia de la Inteligencia Artificial (IA), el procesamiento de datos y la computación en la nube prometiendo desencadenar nuevas oportunidades.

A medida que nos adentramos en la era de la Inteligencia Artificial, la industria financiera se encuentra experimentando una emoción similar a la que vivió hace 25 años. A continuación, las 10 tendencias en el ámbito bancario identificadas para este año:

El auge de la IA generativa: En 2023, los bancos han explorado la IA generativa con resultados impresionantes. No obstante, se espera una mayor adopción en diversas áreas, con bancos reinventando sus negocios. Se proyecta que la IA aumentará la productividad bancaria, siendo el sector más beneficiado.

Captar las oportunidades y beneficios que surgen de la era digital: La banca digital, centrada en la funcionalidad y careciendo de interacciones humanas, busca transformar los puntos de contacto remotos en conversaciones y oportunidades de venta mediante la implementación de la IA. Con el 99% de las interacciones bancarias siendo digitales, la clave es utilizar la IA generativa y datos de consumo para tratar a cada cliente de manera individualizada. El objetivo es proporcionar una experiencia auténtica y personal en canales digitales.

Todo el riesgo que no podemos ver: De acuerdo a un último estudio de Accenture, 72% de los altos ejecutivos bancarios ven que la gestión de riesgos de sus organizaciones no se ha adaptado al dinamismo del entorno. En este sentido, se anticipa que los bancos adaptaran su enfoque de ciberseguridad de la prevención a la resiliencia, aprovechando tanto hackers como instituciones la Inteligencia Artificial en la carrera cibernética.

Una nueva forma de trabajar: Para capitalizar las oportunidades, los bancos deben fomentar una cultura de curiosidad y desarrollo continuo, reimaginando la colaboración entre humanos y máquinas. Es esencial considerar cómo los empleados trabajarán con la IA para preservar la conexión humana con los clientes, manteniendo relaciones y demostrando empatía genuina.

El poder de la fijación de precios: La clave reside en prever pequeñas fluctuaciones de precios mediante la identificación del precio ideal para cada cliente, producto y canal. La IA generativa simplifica este proceso al considerar numerosas variables y proponer rápidamente precios específicos, utilizando la retroalimentación para ajustarse y aprender.

Es hora de pensar primero en la nube: Las demandas informáticas y de datos de la IA hacen que la escala sea prácticamente imposible sin la computación en la nube, convirtiéndola de beneficiosa a esencial. Con la creciente apreciación de los bancos por las capacidades de la nube, se espera una migración total hacia un sistema operativo común y abierto, liderada por los departamentos de TI y respaldada por líderes empresariales.

Regulación recalibrada: Desde la crisis financiera de 2008, el estándar normativo para los bancos ha aumentado significativamente, y la expansión continúa con nuevas regulaciones centradas en IA y sostenibilidad. La colaboración más estrecha entre reguladores y bancos es esencial para lograr un equilibrio donde se satisfagan las necesidades regulatorias sin imponer cargas excesivas a los bancos. En 2024, encontrar este equilibrio será crucial.

De la tecnología a la ingeniería: A medida que las tecnologías como la Inteligencia Artificial Generativa y la nube transforman la banca, la función de TI experimenta un cambio fundamental. Los equipos de TI, se acercan cada vez más a la empresa y potencialmente se fusionan con ella. En este sentido, los equipos de tecnología bancaria pasarán de mantener la infraestructura a participar activamente en la creación de nuevos productos.

La clave del Core: El envejecimiento de los core digitales en la banca ha sido un problema persistente en la era digital, pero la IA Generativa ofrece nuevas esperanzas. Diferentes heeramientas y tecnologías prometen reducir significativamente el tiempo necesario para proyectos de modernización. Según Accenture Technology Vision 2024, el 95% de los ejecutivos bancarios creen que la IA generativa impulsará la necesidad de modernizar la arquitectura tecnológica de sus organizaciones.

Más allá de los principios metodológicos tradicionales: Durante las últimas décadas, los ratios de eficiencia de los bancos se han mantenido en un rango estable de 50-60%. Proyectamos un cambio significativo en 2024, ya que la adopción de la IA permitirá abordar problemas cualitativos, transformando la gestión de costes. La tecnología actual, facilitan el camino para resolver desafíos de automatización y simplificación que eran previamente insuperables. Este avance promete reinventar los perfiles de costes bancarios, marcando una nueva frontera en su rendimiento.

No es la primera vez que la banca se enfrenta a un momento crítico. Pero mientras que otros puntos de inflexión, como la banca digital y móvil, se revelaron sin apuro, la adopción de la IA generativa se está produciendo con una rapidez casi frenética.

En última instancia, el secreto del éxito de los bancos no será la IA, sino cómo se utilice. Se trata tanto de personas como de tecnología, y tanto de estrategia como de implementación. Hay mucho que hacer, pero los bancos que lo dominen recordarán con cariño el año 2024.

(*) Javier González Boix: Director Ejecutivo para la Industria Financiera de Accenture Argentina